什么是抵押贷款
什么是抵押贷款实操中,抵押贷款是以房子作为抵押物,向银行获取的贷款。包括我们说的按揭贷款,如商业贷款和住房公积金贷款,其实也属于抵押贷款范畴。从房贷的特点来看,抵押贷款有3点优势:一是 年限足够长 ,最长可以30年。一般信用贷是3-5年,少数如招商曾经有过10年授信的产品。而30年相比3年,是 量级 的区别。而 所有的贷款都和时间有关 。一年期的贷款,比如农业银行的网捷贷,建行的快贷,只能作为临时周转。如果征信负债增加,可能第二年就无法续贷。三年期的贷款,也是大部分信用贷的授信时间,可以作为中期的周转,但也还是只能作为周转。因为3年之后自己的征信是否有变化,是否银行的这个产品还在,也是两说。五年期的贷款,少部分信用贷和目前大部分卡分期形式信用贷的授信时间。五年可能刚刚够时间穿越一点周期。目前5年以上的产品,几乎只有抵押贷款才有。比如之前宁波银行的万利金是8年分期,今年的3月份也改成了3年期。很多人买房贷款,即使贷款30年,可能也未必会还30年,中间可能置换就提前还了按揭贷款。但是年限长,尤其年限长如30年,好处有2点:一是稳定,30年都不用置换,不会中间到期,不用折腾,节省心力。二是月供低。比如现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等可以24期分期,本来上千的耳机,上万的笔记本电脑,觉得挺贵的,但是分了24期,每月100左右,或者几百元,就觉得是可以接受的。房子分期也是一样的,只不过分了360期。二是 利率足够低 ,商贷是4点多,公积金贷款是3点多。住房公积金贷款就是惠及老百姓的,所以利率绝对优惠,因此也有金额限制,一般40-60万。近年来,公积金贷款也有次数限制,也开始看征信情况。商业按揭贷款利率一直比较低,4点多的利率,早年余额宝的利率都比这高。以前是基准利率打折扣,比如4.9%的9折,88折,85折,早年疯狂的时候,还有7折。最近几年很多城市首套也是上浮的,比如1.1倍,1.2倍。现在商贷利率正在推行LPR,浮动利率。顺便说,利率下行是趋势,还没转的可以转一下,大部分是手机app就可以转。往上就是随借随还的信用贷,一般是6-8%之间。但是今年利率在往下走,比如南京银行的你好e贷团办可以5.58%,也引得其他银行降利率,比如杭州银行从6点多降到了5点多。再往上是卡分期形式的信用贷,优秀的卡分期irr一般是6点多,普通的卡分期是12%左右。再往上就是普通信用卡分期,就是经常会接到电话邀请的那种。一般是18%左右,当然也有活动,有的6折,有的甚至3折。三是 还款方式优 ,无论等额本息,还是等额本金,都是真实的利率,用excel的IRR公式拉一遍,得到的利率和银行给定的利率是一致的。觉得等额本息贷款天经地义的同学,可以了解下砍头息,常见于保单贷和小贷,还有等本等息形式的贷款,常见于卡分期形式的信用贷和信用卡分期。嘿嘿,不是还有先息后本么,的确是有的,先息后本的抵押贷款相对授信时间短一点,比如10年。甚至还有先息后本的按揭,可以私聊。02为什么选择抵押贷款首先,如前所述,抵押贷款是一种年限长、利率低、还款方式优的贷款,几乎无出其右。其次,人在社会上生存,免不了会用到钱,有的是生意经营,有的是大病需要资金,有的是FC,不一而足。很多人觉得房子是要住的,涨价了又不能卖,还是一样的。其实房子还可以抵押出来。第三,从实务的角度,一般是2个原因进行抵押贷款:1.房子涨了,可以抵出来的额度增加了。若干年前买了一套房,7成贷款,现在发现贷款只占30%的房子市值了。如果有资金需求,可以抵押出来,有一抵和二抵可以选择。2.利率降了。这是去年至今的趋势,今年因为疫情缘故,利率估计还得往下走。2018年的时候,6点多的抵押算是利率低的,现在很多都到了4点多,有的已经低于按揭利率了,出现了利率上的倒挂。因此,年头至今,转贷的人不少。省下来的都是自己的,何况每年都可以降低成本。03抵押贷款的种类(1)一抵和二抵一抵是需要还清按揭,重新抵押。二抵是不需要还清按揭,叠加一个抵押。二抵的好处是原来低利率,年限长的按揭还在,还可以用公积金来抵充,劣势是二抵的利率一般偏贵,年限偏短,额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。(2)消费贷和经营贷经营贷需要有公司,用于经营。消费贷,不需要有公司。不过现在消费贷经历了2018年的抽贷风波之后,基本都停了。市面上的产品主流的都是经营贷。做消费贷的银行不多,一般额度都受限,或者有的还款方式不太好,比如需要一年过本一次。30万的信用贷一年过本一次就算了,300万的消费贷,每年过本,这个感觉也是挺酸爽的。经营贷需要有公司,因此需要提前注册公司,或者购买公司。(3)等额本息和先息后本目前主流是等额本息20年,有的可以按照30年来还款。先息后本一般授信时间短,3年,5年,10年。如果是生意周转,3年授信可能够用,否则基本还是选择年限长的,推荐10年期的。当然年限短的也有好处,就是利率优惠,一般比等额本息的要低一点点。(4)老人主贷和体制内主贷一般是自己抵押。有的银行可以做到老人主贷,而且可以上老人的征信。这就给了腾挪的空间。当然,老人也要配备公司,提前做好准备。一般单位做经营贷其实是比较方便的,但是体制内会受限,因为不能有股份。当然还是有银行可以做,可能无法享受最优惠的利率。感兴趣的可以私聊。(5)利率当然,对于抵押贷款而言,最终看的还是利率, 利率低是王道 ,以力破巧。不过每个人情况都不一样,比如征信,单位,房子的情况,还是要选择适合的产品。抵押相关文章信用贷与抵押贷的办理顺序
什么是抵押贷款
想知道什么是抵押贷款?我来为你解答。抵押贷款是指借款人通过将自己的财产或资产作为抵押物,向金融机构或贷款机构申请贷款的一种方式。在抵押贷款中,借款人将房屋、汽车或其他有价值的财产作为抵押品,作为贷款的担保,以换取所需的资金。抵押贷款具有以下几个特点。首先,借款人需要提供具有一定价值的财产或资产作为抵押物,这可以帮助金融机构降低贷款风险,提高贷款额度和贷款期限。其次,抵押贷款通常具有较低的利率,因为贷款机构可以通过拍卖抵押物来弥补资金风险。此外,抵押贷款还可以解决借款人的急需资金问题,如购房、教育、创业等。然而,抵押贷款也存在一些风险和注意事项。首先,借款人需谨慎选择贷款机构,并了解相关贷款合同的条款和利率等信息。其次,借款人在贷款过程中需要保证抵押物的安全和完整性,以避免不必要的损失。最后,借款人需要按时偿还贷款本金和利息,以免招致法律纠纷或违约风险。拍拍贷 0息费借7天如果您有贷款方面的需求可以选择拍拍贷。作为中国互联网金融协会首批理事单位,拍拍贷将合法合规放在第一位,遵从金融本质,以数据为基石,用创新技术为用户提供金融服务,并在金融科技和智慧金融领域持续投入,研发了依托集大数据、云计算和人工智能等科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。
房子抵押贷款怎么贷
房子抵押贷款的步骤:1、选贷款机构:办理房产抵押贷款,首先是选择个好的贷款机构,虽说银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。2、写申请交材料:选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。3、初步审核:这个阶段基本没我们啥事,贷款机构会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核,审核是否符合他们的要求。4、评估:一般贷款机构,特别是银行,都要求到指定或者认可的评估机构进行评估,评估时会收取评估费,不同家收费不一定一样,另外不同地区的收费标准也不一样。5、审批贷款签合同:贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核,审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。6、办理抵押登记、放款。拓展资料:住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款,这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息,债权人有权处分抵押物,并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式,可以减少债权人的贷款风险,为债权人收回贷款提供了最有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人,而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚,这样就增大了银行贷款的风险,而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下,为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此,银行在对居民个人的住房贷款中,大都采用抵押贷款方式。
房子抵押贷款怎么贷
房子抵押贷款的流程如下:1、提交所需证件:(1)房地产权证或房屋所有权证,土地使用权证;(2)借款人夫妻双方身份证,户口簿,结婚证,单身的需到所在民政局开据单身证明;(3)收入证明,需盖公章;2、看房评估,根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估,房屋一般可以贷款到评估价的5-9成;3、在银行面签合同,房屋评估后,还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续,并与审批同意发放贷款合同及抵押合同;4、抵押登记,借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续,机关费用由借款人承担;5、放款,抵押登记办理后,银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。法律依据:《中华人民共和国民法典》第三百九十七条以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依据前款规定一并抵押的,未抵押的财产视为一并抵押。第三百九十八条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。